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Où placer son argent : Les 10 placements pour investir en 2025

Sommaire

Vous avez envie d’améliorer vos revenus ou de constituer un patrimoine ? L’investissement et l’épargne sont les solutions idéales pour générer des revenus passifs et surtout diversifier vos entrées financières.

Mais face aux divers produits financiers proposés, il est souvent difficile de trouver le moyen optimal pour atteindre ses objectifs, si bien que parfois, on perd l’intérêt de poursuivre. Aussi, il n’est pas facile de déterminer le meilleur placement pour faire fructifier son argent. Face à tout ceci, c’est un grand nombre d’interrogations qui sont soulevées.

Il est, en effet, difficile pour un novice de faire la distinction entre investissement et épargne. Ceux qui veulent se lancer cherchent à savoir pourquoi et comment placer leur argent. Les plus avertis, quant à eux, se demandent quels placements faire pour générer des revenus conséquents. Découvrez dans cet article les réponses à ces interrogations.

Pourquoi investir son argent ?

Investir son argent revient à faire des placements sur le marché financier pour le faire fructifier et bénéficier sur le court, moyen ou long terme des profits générés. Généralement, cet argent est mis au service du développement d’entreprise pour améliorer leur performance, ce qui permet de dégager des bénéfices qui seront partagés entre investisseurs.

Ainsi, à la différence de l’épargne, l’investissement est une approche qui vous permet plus rapidement de faire fructifier votre argent, réaliser un projet ou constituer votre patrimoine. Ainsi, c’est le moyen indiqué pour réaliser vos objectifs de vie ou obtenir un complément de revenu. L’investissement a donc différentes finalités.

Dynamiser votre épargne

L’épargne est généralement préférée à l’investissement en raison de la sécurité qu’elle offre. En effet, il faut toujours préciser que l’investissement sur les différents marchés comporte un niveau de risque considérable, en fonction des secteurs. Il peut même aller jusqu’à avoir pour conséquence la perte du capital investi

En revanche, les marges de bénéfices des épargnes sont nettement inférieures et donc très peu rémunératrices. Les taux d’intérêt des plans d’épargne sont dans la fourchette de 1 % à 4 % en fonction des produits. Il apparaît ainsi évident que l’épargne ne vous permettra d’atteindre vos objectifs de vie que sur le très long terme.

De même, en laissant votre argent dans des plans d’épargne, vous n’êtes pas du tout à l’abri de l’inflation. Vous vous exposez ainsi au fil des années à une tangible baisse de votre pouvoir d’achat. L’investissement vous permet de prendre le contrôle de vos économies tout en assurant un meilleur retour. 

Mieux assurer vos objectifs de vie

Contrairement à l’épargne, l’investissement apporte de meilleurs rendements dans un délai encore plus court. En préférant l’investissement à l’épargne, il vous sera plus aisément possible de réaliser différents projets personnels ou même professionnels. 

Par exemple, un bon investissement peut vous permettre de constituer une retraite confortable, financer un projet de voyage ou encore un patrimoine immobilier. Si vous définissez bien vos objectifs de vie, il vous sera facile de déterminer l’investissement idéal pour l’atteindre.

Profiter du temps dont vous disposez encore

Le monde de la finance fonctionne selon une règle toute simple, les avantages du marché sont meilleurs lorsqu’on prend le temps. C’est pour cela qu’il est toujours préférable de privilégier les investissements de moyen ou long terme. Les opportunités de court terme, bien que grandement rémunérées, sont sujettes à de fortes fluctuations.

Ainsi, un investissement à long terme vous permet entre autre : 

  • de bénéficier de performances bonnes et stables ; 
  • de gagner beaucoup plus d’argent que s’il était placé dans un plan d’épargne ;
  • de résister aux fluctuations du marché. 

Plus tôt, vous vous lancez dans les bonnes opportunités d’investissements, plus vous pourrez vous maintenir dans la durée et profiter de revenus conséquents.

Retenez que pour anticiper l’avenir, il est important de placer votre argent. Les différents placements procurent un bon rendement à court, moyen ou long terme. Il existe plusieurs types de produits (immobilier, actions, obligations, livrets bancaires, assurance vie, etc.) dans lesquels vous pouvez faire des placements. 

La diversification de vos actifs vous permet de vous prémunir contre les risques de perte totale. En investissant dans plusieurs types de placement à la fois, vous protégez votre capital. Aussi, il faut bien connaître votre d’investisseur avant de vous lancer. Cela vous permet d’avoir un rendement stable et sûr.

Comment épargner son argent ?

comment épargner

Il est généralement conseillé de toujours épargner avant de dépenser. Certains coachs enseignent même que votre épargne doit constituer entre 10 à 20 % de vos revenus. Mais dans la pratique, il est très souvent difficile de réussir à mettre des euros de côté. Cela est ressenti partout, à cause de l’inflation et de la perte constante du pouvoir d’achat.

Épargner devient alors un sérieux casse-tête, surtout pour les personnes à revenus modestes. Heureusement, il existe bien des astuces pour faire un placement sur le long terme. 

Pensez à élaborer un plan de dépense

Le plan de dépense revient tout simplement à établir votre budget. Peu importe la périodicité, hebdomadaire ou mensuelle, il est important d’établir pour chacun de vos postes de dépense un montant à ne pas dépasser.

Le modèle le plus conseillé est le 50-30-20, c’est-à-dire : 

  • 50 % de vos revenus doivent couvrir vos charges incompressibles (factures, loyer, transport, courses) ;
  • 30 % de vos revenus pour les loisirs ;
  • 20 % pour l’épargne.

Naturellement, ce modèle n’est qu’une projection et un conseil, il est important de pouvoir l’adapter à votre situation personnelle. Mais le principe est qu’il faut établir votre plan de dépense pour pouvoir prendre conscience d’où part votre argent. Ainsi, vous pourrez mieux définir vos priorités et faire un placement de façon responsable.

Cherchez à mieux dépenser et non à moins dépenser

Selon la conscience collective, faire des économies revient obligatoirement à moins dépenser. Pourtant, en fait, il ne s’agit pas de faire des coupes drastiques dans les dépenses, mais plutôt de dépenser utile. Il s’agit en fait de privilégier la qualité à la quantité.

Ainsi, il faut plutôt savoir faire des concessions et savoir prioriser vos postes de dépenses. Par exemple, si vous aimez aller au restaurant, pourquoi vous priver de ce plaisir ? Il faudra simplement vous fixer une somme à allouer pour vos restaurants et en contrepartie réduire un autre poste de dépense. Aussi, certains achats pourraient s’avérer élevés, mais s’ils sont de qualité pour votre quotidien, vous réaliserez une économie sur le long terme.

Un autre exemple, si vous aimez aller faire du shopping pour acheter de nouveaux vêtements, vous pouvez vous limiter à un nombre de pièces par an et privilégier les friperies. Vous n’imaginez pas les belles pièces que vous y trouverez et, au passage, les économies que vous ferez.

Où investir son argent : 10 produits de placement

Il existe une multitude d’opportunités d’investissement pour placer votre argent. De plus, ces placements sont possibles dans une grande diversité de secteurs. Ces solutions de placement ont un niveau de sécurité faible ou au contraire fortement élevé en fonction des domaines.

L’assurance vie

L’assurance vie représente le placement le plus apprécié des Français. Souscrire à un contrat d’assurance vie se révèle, en effet, particulièrement intéressant lorsque vous souhaitez préparer votre retraite, financer un projet à moyen ou long terme, ou même prévoir votre succession.

Les contrats d’assurance vie se présentent comme des produits d’épargne à moyen ou long terme aux avantages considérables comme une transmission du capital et une fiscalité allégée. Au terme du contrat, vous avez la possibilité de retirer le capital de votre placement en un versement unique ou bien vous constituer une rente viagère.

Les livrets bancaires

Les livrets bancaires sont encore connus sous le nom de livrets d’épargne. Ce sont des comptes bancaires, comptes épargne, qui vous permettent de placer vos économies dans une institution bancaire où vous avez ouvert un compte courant. Ainsi, vos économies seront versées dans ce compte et vont générer des intérêts dont le taux est fixé à l’ouverture de votre livret bancaire. Ils vous permettent ainsi de constituer une épargne sans risques et sans frais, disponible à tout moment. 

En effet, le livret bancaire vous apporte des intérêts sur votre épargne, et en cas de besoin, vous pourrez effectuer des retraits. Ces intérêts sont calculés en fonction de la durée pendant laquelle l’argent est resté dans le compte.

Il existe deux grandes catégories de livrets bancaires. La première catégorie est celle des livrets réglementés comme le livret A (le plus populaire) et le livret Jeune. Les conditions d’ouverture et de gestion de ces livrets sont fixées par l’Etat. La seconde catégorie est celle des livrets non réglementés dont, comme leur nom l’indique, les conditions relèvent des accords entre l’épargnant et l’institution bancaire.

Trouvez ci-dessous un tableau comparatif des différents livrets bancaires.

Nom du livretPossibilité de l’ouvrir à Versement minimum  PlafondDisponibilité des fonds Taux d’intérêtConditions fiscales
Livret ATout le monde 10 euros 22 950 eurosToujours disponibles3% Exonération d’impôt sur le revenu (IR) et de prélèvements sociaux (CSG, CRDS)
LDDSPersonnes majeures15 euros12 000 eurosToujours disponibles3%Exonération d’IR et de CSG, CRDS
LEPPersonnes à revenus modestes30 euros 7 700 eurosToujours disponibles6,1%Exonération d’IR et de CSG, CRDS
Livret Jeune12 – 25 ans10 euros 1 600 eurosRetraits soumis à autorisation du représentant légal avant 16 ans3% ou plusExonération d’IR et de CSG, CRDS

L’immobilier locatif

Investir dans l’immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier dans l’intention non pas pour y résider, mais pour le louer. Ce type d’investissement peut se faire dans une grande diversité de biens, à usage professionnel ou même à vocation d’habitation. Il peut s’agir de maisons individuelles, meublées ou vides, ou d’appartements, de parking, de bureaux ou autres locaux professionnels. Aussi, l’immobilier locatif concerne-t-il les logements aménagés pour des publics spécifiques (logements d’étudiants, maison de retraite, etc.).

L’investissement locatif peut se faire sous différentes formes comme la location saisonnière, la location classique, la location meublée non-professionnelle ou encore le bail commercial. Aussi, existe-t-il différents dispositifs qui encadrent l’investissement dans l’immobilier locatif, au nombre de ces dispositifs, le plus populaire est la loi Pinel et l’un des plus en vogue actuellement et la participation à un club deal immobilier, qui consiste à financer un projet immobilier en échange d’un rendement assez élevé.

Le marché des biens immobiliers offre une certaine stabilité qui rassure les investisseurs. Cherchant à diversifier leurs placements, ceux-ci optent souvent pour ces actifs en engrangeant des revenus locatifs périodiques et réguliers.

investissement immobilier

Les SCPI

Encore appelée pierre papier, la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une société civile immobilière autorisée à faire des appels publics à l’épargne. Ainsi, les épargnants qui investissent dans une SCPI obtiennent des parts sociales de la société. Avec les sommes collectées, cette dernière acquiert des immeubles. Enfin, les loyers perçus, déduction faite des charges et frais, sont redistribués aux investisseurs.

Les SCPI constituent une alternative très avantageuse en matière d’investissement immobilier. Elles permettent principalement de faire un investissement locatif sans avoir nécessairement les fonds nécessaires pour se constituer un patrimoine immobilier. Également, les SCPI ont l’avantage d’éviter aux investisseurs les inconvénients liés à la gestion des locations et autres désagréments de l’immobilier locatif. Enfin, les rendements proposés par les SCPI, ayant favorablement traversé les crises, restent particulièrement attractifs.

Le PER

Le Plan Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne incontournable pour les personnes actives. Il s’agit d’un support d’épargne à très long terme destiné à constituer un capital retraite lorsque vous ne serez plus en activité. En d’autres termes, le PER est un placement destiné à préparer une retraite complémentaire. Pour souscrire le PER, vous ouvrez un compte bloqué sur lequel vous verserez de l’argent de façon régulière. 

Toute cette épargne, à la sortie de capital, sera disponible : 

  • sous forme de capital unique versé une fois ;
  • sous forme de rente viagère ;
  • sous forme combinée, un versement d’une partie du capital et le reste sous forme de rente viagère.

Le PEA

Le Plan Épargne Action (PEA) est une autre forme de plan d’épargne, à la différence que dans ce cas, l’épargne n’est pas immobilisée dans un compte bloqué. Ici, vos différents versements serviront à acquérir des titres d’entreprises et à bénéficier d’avantages fiscaux.

C’est principalement dans les avantages fiscaux que les PEA trouvent tout leur intérêt. En effet, les dividendes et autres gains générés dans le cadre d’un PEA sont exonérés d’impôts sur le revenu. Cette exonération est toutefois soumise à la condition de n’effectuer aucun retrait durant les 5 premières années.

La bourse

A priori, la bourse est un monde qui inspire de la crainte chez les néo-investisseurs. Ce sentiment est dû aux différents scandales qu’a connus le marché boursier au fil du temps. Pourtant, la bourse reste l’un des placements les plus accessibles au grand nombre et le mieux régulé. En effet, le marché boursier est séculaire et a su toujours se relever des différents crashes qui sont survenus dans son histoire. Investir en bourse permet facilement de diversifier les investissements et de mieux préparer les projets à long terme.

Sur le marché boursier se négocient des actifs financiers comme les obligations et les actions. Ces derniers sont, en fait, une fraction du capital d’une entreprise. Les obligations, quant à elles, constituent des titres de créance sur un gouvernement ou une société. Avec les actions, par exemple, les bénéfices potentiels sont élevés, mais le risque l’est également autant. Par contre, les obligations sont moins risquées, avec des revenus moins importants que pour les actions.

Le crowdfunding immobilier 

Le crowdfunding immobilier est une solution d’investissement qui se fait via le net. Il s’agit de plateforme de financement participatif qui permet aux épargnants d’investir et de financer des programmes de promotion immobilière. Généralement, les fonds collectés sont destinés à la construction de nouveaux bâtiments à usage de logement ou de bureaux. Les investisseurs obtiennent en retour un rendement sur la commercialisation des constructions, vente directe ou mise en location. 

Le dépôt à terme

Le dépôt à terme est un compte bancaire bloqué, sur lequel vous déposez votre épargne pour une durée donnée. Pendant cette période, l’argent disponible est indisponible, et vous ne pourrez pas opérer de retrait sur le compte. Généralement, la durée des dépôts oscille entre 2 à 5 ans, mais il existe des comptes de court terme allant de quelques mois à une année.

L’intérêt des dépôts à terme est qu’ils génèrent des intérêts dont le taux est généralement plus intéressants que dans le cas d’un livret bancaire. De plus, ce taux de rémunération du dépôt à terme, fixe, est garanti dès l’ouverture de votre compte. Il ne changera pas durant toute la durée de vie de votre compte. 

Les crypto-monnaies

Une crypto-monnaie est un actif numérique dont le fonctionnement repose sur une technologie appelée blockchain. De plus en plus, les crypto-monnaies constituent une solution d’investissement appréciée puisqu’elles permettent des échanges de pair à pair sans intermédiaires institutionnels.

Aussi, un placement dans les crypto-monnaies est une opération particulièrement simple puisqu’elle consiste uniquement à échanger des euros contre des tokens (jetons numériques). L’idée est de spéculer sur les valeurs futures que prendront les tokens achetées et de réaliser une plus-value lors de la revente.

Mais attention, il est à rappeler que l’univers des crypto-monnaies est fortement soumis à des fluctuations. À cause de ces fluctuations, le secteur compte parmi ceux qui connaissent le plus grand taux de risque de perte du capital investi.

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