LE PATRIMOINE POUR TOUS

“Le patrimoine pour tous“ est le fruit d’une longue réflexion et de plusieurs années de travail de la part des deux associés fondateurs de CSC, Alexandre Castro et Florian Serbini, qui souhaitaient réunir à travers cette double formation l’aspect théorique de leur métier d’origine – celui de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) – et l’expérience pratique qu’ils ont acquise en tant qu’investisseurs.

”Le patrimoine pour tous“ se décline ainsi en deux formations aussi différentes que complémentaires, la première s’adressant à celui qui souhaite devenir Consultant Patrimonial, la seconde visant principalement celui qui veut apprendre à gérer son patrimoine.

CERTIFICAT DE

CONSULTANT PATRIMONIAL

La formation en quelques mots

“Le patrimoine pour tous“ est une formation qui permet d’aboutir à une vision globale du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP), des bases de l’investissement à l’élaboration d’une stratégie patrimoniale générale et adaptée à chaque profil.

La certification de Consultant Patrimonial permet d’acquérir des compétences à travers 5 modules : immobilier, placements financiers, fiscalité, régimes matrimoniaux, successions. Le titre de Consultant Patrimonial ne sera attribué qu’après évaluation des connaissances acquises par le candidat dans chacun des domaines évoqués. Une fois certifié, le Consultant Patrimonial sera amené à :

  • Prospecter : afin de créer son propre portefeuille clients, grâce à son réseau ou via différentes actions de prospection ;
  • Découvrir : par le biais d’un audit patrimonial visant à recueillir le maximum d’informations sur les situations familiale, professionnelle et patrimoniale du client ;
  • Analyser : dans l’optique de réaliser un bilan patrimonial du client, en tenant compte de ses objectifs à court, moyen et long terme ;
  • Préconiser : en appuyant ses préconisations sur la situation du client, ses objectifs et son appétence aux risques ;
  • Suivre et fidéliser : grâce à une veille fiscale et juridique ainsi que par la réalisation d’arbitrages lorsque cela s’avère nécessaire et ce dans un but de pérennisation de la relation consultant/client dans le temps.

Les objectifs poursuivis

Cette formation permettra à chacun de :

  • découvrir l’ensemble des dispositifs immobiliers, financiers, fiscaux et juridiques nécessaires à l’exercice du métier de Consultant Patrimonial
  • apprendre à maîtriser ces dispositifs, séparément et collectivement dans le cadre de l’élaboration d’une stratégie patrimoniale complète
  • optimiser l’utilisation des règles juridiques en vigueur afin d’aboutir à des stratégies pertinentes, mais surtout en adéquation avec les situations, profils et objectifs de chacun

L’ensemble des modules de la formation ont été développés par des CGP diplômés et répondant aux exigences requises dans le cadre des activités règlementées suivantes : 

  • Cartes T&G : il s’agit des agréments nécessaires à l’exercice d’activités immobilières, la Transaction (Carte T) et la Gestion (Carte G)
  • Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) : cet agrément permet, entre autres, d’entreprendre des démarches auprès d’établissements de crédits afin d’obtenir le financement de projets immobiliers
  • Intermédiaire en Assurances (IAS) : il s’agit ici de l’exercice de l’activité de courtier en assurances
  • Conseiller en Investissement Financier (CIF) : cet agrément permet de commercialiser des produits financiers, tels que les SCPI par exemple
  • Capacité Juridique Appropriée (CJA) : il s’agit dans ce cas de l’octroi de conseils juridiques, essentiels à la réalisation d’un diagnostic patrimonial et des préconisations y répondant
  • Intermédiaire en Financement Participatif (IFP)
  • Conseiller en Investissements Participatifs (CIP)

Les prérequis nécessaires

Avant de pouvoir prétendre à une telle formation, il est demandé aux participants de :

  • Justifier d’un diplôme de niveau Bac+2 dans un secteur lié à la gestion de patrimoine : immobilier, banque, assurance, juridique, commerce

ou

  • Justifier d’une expérience professionnelle d’au moins 1 an dans l’un des domaines évoqués au point précédent

ou

  • Justifier de l’obtention d’une note au moins égale à 10/20 à l’examen suivant : Capacité de Consultant Patrimonial

Les modalités d’obtention du Certificat de Consultant Patrimonial

  • 1 quizz de 20 questions pour chaque module de la formation, soit un total de 100 questions, dont la note globale sera ramenée sur 20 points.
  • 1 cas client à résoudre, consistant à l’élaboration d’un bilan patrimonial et à la mise en place de préconisations à partir d’un audit patrimonial. Ce cas pratique est noté sur 20 points.
  • 1 soutenance orale du cas pratique évoqué ci-dessus, accompagnée d’un entretien avec les 2  CGP fondateurs du cabinet CSConsulting. Cette 3ème partie donnera lieu à une dernière note sur 20 points.

Pour prétendre à l’obtention du Certificat de Consultant Patrimonial, l’apprenant doit obtenir au moins 30 points sur 60.

Dans la pratique

La formation “Le patrimoine pour tous“ dure 100h, dont 90h en e-learning (c’est-à-dire à distance, via internet) et 10h via des sessions de présentiels.

Les présentiels auront lieu dans nos locaux lyonnais. Les frais annexes (déplacement, hébergement, restauration…) seront à la charge de l’apprenant. 

La formation, dans le cadre d’un financement, dure 6 semaines. Des sessions sont organisées le 1er lundi de chaque mois (sauf en août).

Programme de la formation

  • Module 1 : Immobilier

Thèmes abordés : Résidence principale / Financement / Scoring bancaire / Pinel/Malraux/Denormandie / LMP/LMNP/Censi-Bouvard / LMNP amortissable / Déficit foncier/Monuments Historiques / Comparatif immobilier global / Investissement de A a Z / Lois de finance

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser une grande partie des dispositifs immobiliers. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :

– L’investissement adéquat répondant ainsi à ses objectifs  à court, moyen et long terme ; 

– Le bon investissement pour l’achat de sa résidence principale, tout en l’optimisant grâce à différentes aides (pour les primo-accédants par exemple) ;

– Le bon dispositif fiscal en fonction de sa situation et de ses objectifs ;

– Un suivi dans le financement de ses projets.

  • Module 2 : Placements financiers

Thèmes abordés : Réméré et portage immobilier / SCPI / Assurance vie et contrat de capitalisation / PERP/Madelin retraite / Autres placements financiers / Cycles économiques

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser une grande partie des dispositifs financiers. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :

– Le(s) placement(s) qui répondent à son appétence aux risques, à ses objectifs de performances ainsi qu’à son horizon de placement ;

– L’optimisation et l’arbitrage de ses liquidités ;

– L’optimisation de sa fiscalité ;

– La préparation de sa retraite.

  • Module 3 : Fiscalité

Thèmes abordés : Avis d’imposition / IR/IFI / IS / SCI / Comparatif fiscal global

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différents régimes fiscaux. Il pourra alors :

– Recueillir l’ensemble des informations relatives à la situation fiscale du client ;

– Identifier ses contraintes juridiques, financières et fiscales ;

– Optimiser et réaliser des préconisations sur sa fiscalité, par exemple sur ses revenus professionnels, locatifs ou encore sur ses plus-values.

  • Module 4 : Régimes matrimoniaux

Thèmes abordés : Régime primaire et régime légal / Régimes conventionnels / Concubinage et PACS / Dissolution des régimes matrimoniaux et procédure de divorce / Comparatif matrimonial global

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différents régimes matrimoniaux à disposition des couples. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :

– Le régime le plus adéquat en fonction de sa situation (régime légal, communautaire, séparatiste) ;

– La protection des clients l’un envers l’autre, en fonction de la situation professionnelle de chacun ou d’un éventuel précédent mariage ;

– L’adaptation des solutions proposées en fonction des évolutions de la situation des clients.

  • Module 5 : Successions

Thèmes abordés : Indivision / Démembrement / Libéralités / Dévolutions successorales / Testament

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différentes façons de détenir un patrimoine et comment le protéger d’un point de vue successoral. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :

– Des solutions d’optimisation pour transmettre son patrimoine à sa succession ;

– Des conseils adéquats afin de donner/léguer/partager son patrimoine de façon équitable envers ses héritiers ;

– Des solutions afin de limiter la fiscalité successorale au moment de la donation ou du décès.

“LE PATRIMOINE POUR TOUS“

CERTIFICAT DE CONSULTANT PATRIMONIAL : 1.197€

INTRODUCTION

GÉNÉRALE

(Valeur : 397€)

  • Pourquoi avons-nous développé cette formation ? A qui s’adresse-t-elle ? Que contient-elle ?
  • Le patrimoine et la médecine générale : quels points communs entre votre Conseiller en Gestion de Patrimoine et votre médecin généraliste ?
  • Une simple notion qui explique pourquoi les riches sont de plus en plus riches et les pauvres de plus en plus pauvres
  • Les 4 piliers d’enrichissement les plus utilisés au monde
  • Et si vous pouviez prendre la place de la banque ? Découvrez comment les banques s’enrichissent grâce aux épargnants et comment inverser la tendance
  • “Avant d’apprendre à courir, il faut apprendre à marcher“, ou comment se créer des revenus et apprendre à les investir, puis se poser les bonnes questions fiscales et successorales
  • La retraite par répartition : système honorable ou plus grande chaine de Ponzi jamais créée ?
  • Plus de retraites d’ici quelques années ? 2 solutions pour pallier aux incertitudes d’un système à la dérive
  • La retraite par capitalisation, ou comment profiter des marchés financiers à long terme ?
  • La retraite par l’immobilier : un classique que beaucoup connaissent mais que très peu appliquent
  • Couplage capitalisation/immobilier : notre première opération d’investissement à 23 ans, un coup à 300.000€ et une retraite assurée à vie

MODULE N°1

IMMOBILIER

(Valeur : 797€)

  • Tout savoir sur la résidence principale : faut-il louer ou acheter ? Faut-il privilégier l’ancien ou le neuf ?
  • Ce que la plupart des investisseurs disent : il ne faut surtout pas acheter sa résidence principale pour pouvoir investir
  • Ce que les non-investisseurs disent : il faut absolument acheter sa résidence principale avant de commencer à investir
  • Ce que l’on dit dans cette formation : cela dépend de la ville dans laquelle vous habitez
  • Le financement bancaire : étape quasi-obligatoire de votre acquisition et levier puissant pour s’enrichir
  • Le scoring bancaire : comment anticiper les attentes du banquier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt
  • Quid des dispositifs immobiliers de défiscalisation ? Censi-Bouvard, Pinel, Malraux, Monuments Historiques : tout y passe !
  • Une BMW M6 pour vous expliquer comment ne pas payer d’impôts sur vos loyers
  • De la place de parking à la promotion immobilière, en passant par la sous-location et l’achat-revente : on vous dit TOUT !! (20+ dispositifs en ligne de mire)
  • 34min17 pour trouver l’investissement qui vous correspond et le mettre en place de A à Z
  • BONUS : la loi de finance pour 2018 et la mise en place du prélèvement à la source pour 2019 : analyses, incidences et explications. Une grosse opportunité pour les investisseurs

MODULE N°2

PLACEMENTS FINANCIERS

(Valeur : 597€)

  • La majorité des investisseurs ne les connaissent pas, nos clients les plus aisés en raffole : découvrez la vente à réméré et le portage immobilier
  • Des difficultés financières importantes ? Ce montage va sauver votre maison
  • Pierre-Feuille-Bingo : la SCPI, avantages, inconvénients et techniques d’optimisation oubliées
  • Charade : je comporte des avantages fiscaux et successoraux parmi les plus avantageux du marché ; je peux tout perdre, stagner ou vous rapporter gros si je suis bien géré ; la plupart des gens pensent me connaitre et investissent les yeux fermés ; en vérité très peu me comprennent et j’adorerais vous l’expliquer. Qui suis-je ?
  • L’assurance vie pour réduire ma fiscalité ? PERP et Madelin, particuliers et professionnels : à chacun son dispositif
  • Immobilier d’entreprise, viagers mutualisés, sociétés innovantes, production de films, sapins, hêtre et chênes truffiers : il y en a pour tous les goûts… (“Mais qu’est-ce qu’ils racontent ?? Sont-ce des fous ou des génies ? “)
  • Dans la catégorie “cadeaux de l’État“, je demande l’as de trèfle… quand le fisc vous rend plus que ce que vous avez dépensé

MODULE N°3

FISCALITÉ

(Valeur : 497€ + 1.800€)

  • “Dépenser moins c’est gagner plus“ : Messieurs (Mesdames), votre dame (homme) et vos enfants vous font gagner de l’argent
  • Calculer votre impôt en 7 étapes
  • “Un doigt oui, un bras quand même pas“ : Messieurs (Mesdames), votre dame (homme) et vos enfants vous coutent de l’argent
  • L’État plafonne vos réductions d’impôts globales : découvrez désormais comment casser les plafonds grâce à ce “retour vers le futur“
  • Un impôt que tout le monde voudrait payer et qu’Emmanuel Macron a rendu encore plus attractif
  • L’Impôt sur les Société en un tour de piste (bref, cette formation sera à titre indicatif)
  • La Société Civile Immobilière (SCI), pourquoi, pour qui ?
  • “Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise situation“ : location nue, location meublée, SCI à l’IR ou à l’IS… à chacun son dispositif
  • Les plus-values immobilières
  • BONUS: VOS statuts de SCI rédigés par notre cabinet d’avocats fiscalistes (offerts : VALEUR 1.800€)

MODULES N°4 ET 5

DROIT PATRIMONIAL

(Valeur : 597€)

  • “Vous pouvez embrasser la mariée“ : certes, pensez tout de même à vous couvrir l’un et l’autre… et à protéger vos patrimoines communs et respectifs
  • L’amour est à la perte de vue, ce que le mariage est à la perte d’argent. Choisissez le régime matrimonial qui VOUS correspond
  • Le régime légal, ou l’exact opposé de la phrase précédente. 9 couples sur 10 optent pour ce régime… beaucoup le regrettent en cas de divorce : ne faites pas comme tout le monde
  • Les régimes conventionnels, le PACS, le concubinage : à chaque cas son contrat
  • “Toutes les bonnes choses ont une fin“ : que se passe-t-il en cas de divorce ou de décès de l’un des époux ?
  • L’indivision : une situation de précarité qu’il vaut mieux éviter
  • Un peu de latin n’a jamais tué personne… Oubliez les “Alea jacta est“ et autres citations toutes faites, ici nous parlerons d’usus, de fructus, et d’abusus
  • Enrico Macias disait : “Donner, donner do-donner, donner, donner-moi“. Paraît-il que le célèbre chanteur serait sur la paille…Sans doute n’avait-il jamais entendu parler de “droits de donation“. Ne faites pas la même erreur, prenez vos précautions en matière de donations
  • Les successions : un sujet indispensable qui évitera à vos successibles de devoir reverser à l’administration la moitié des fruits de vos récoltes

BONUS

ET SURPRISES !

(Valeur : INESTIMABLE)

  • 34 sujets de formation (hors bonus)
  • Plus de 50 heures de contenu écrit
  • Plus de 10h de contenu vidéo
  • Des dizaines d’exercices pour valider vos compétences
  • Des annexeschecklists, articles et autres documents pour vous accompagner dans votre apprentissage et vos démarches
  • REMISE DE 100€ sur votre 1ère heure de coaching privé, par téléphone ou Skype selon disponibilités (VALEUR : 177€)
  • Les statuts de votre SCI OFFERTS, rédigés par notre cabinet d’avocats fiscalistes (VALEUR : 1.800€)
  • Accès à un groupe privé où on parle LIBREMENT d’entrepreneuriat, d’argent, de retraite anticipée et globalement de tous les sujets qui s’en rapprochent (tabous en France)
  • Plusieurs dizaines d’entrepreneurs et d’investisseurs, débutants et confirmés, afin de ne plus jamais vous sentir différent et incompris
  • Une question à propos de la formation ? Nous vous répondrons partout, tout le temps
  • L’occasion de rencontrer des futurs associés, partenaires ou même des amis partout en France (et bientôt dans le monde…)
  • Un cadeau de bienvenue (VALEUR : de 29,99€ à 45,99€ selon disponibilités)
  • Gâteau sur la cerise : cette formation vous permettra, si vous le souhaitez, de participer à l’une de nos SESSIONS DE CERTIFICATIONS afin de devenir “Consultant patrimonial“ au sein du groupe CSConsulting

“LE PATRIMOINE POUR TOUS“

GÉRER MON PATRIMOINE : 1.197€

ILS NOUS FONT CONFIANCE