L’investissement fait partie des meilleures solutions lorsqu’on vise à atteindre une autonomie financière. Mais très souvent, on se pose différentes questions avant de se lancer dans l’investissement. L’une des questions les plus récurrentes est le montant nécessaire pour investir.
À ce sujet, lorsque vous avez un capital de 30 000 euros, vous disposez de ressources suffisamment conséquentes pour envisager différents types de placements. Ces placements, s’ils sont bien judicieux, permettent de faire augmenter votre patrimoine.
Bien entendu, se lancer dans le monde des investissements demande quelques conditions et précautions. En effet, investir son argent est une entreprise qui comporte certains risques, dont le plus grave est la perte de son capital. Il faut donc être prudent et faire les bons placements si vous désirez faire fructifier votre investissement.
Découvrez dans cet article nos conseils pour investir 30 000 euros.
Comment bien préparer son investissement de 30 000 euros ?
Comme toute entreprise, opérer un placement d’un montant de 30 000 euros requiert une bonne réflexion et de la lucidité. Il faut, en effet, au préalable, prendre certaines dispositions visant à limiter au maximum les risques. Ce n’est que lorsque votre patrimoine est bien organisé et que les différents risques maîtrisés que votre investissement de 30 000 euros pourra être rentable.
Voici un petit tour d’horizon de ces préalables.
Définir ses objectifs
Le plus important avant de se lancer dans un investissement est de définir vos objectifs de placement. En d’autres termes, vous devez savoir pourquoi vous préférez investir vos 30 000 euros au lieu de les employer pour d’autres charges.
Certes, cette question peut sembler superflue à première vue. Mais y répondre de façon claire et franche vous permet de déterminer plusieurs détails permettant de définir l’investissement optimal pour vos 30 000 euros.
Ce questionnement permet, en effet, de déterminer :
- Votre préférence à la liquidité : c’est à ce niveau que réside tout l’intérêt de la question de savoir pourquoi investir maintenant vos 30 000 euros au lieu de couvrir d’autres charges. La préférence à la liquidité vous aide à déterminer si vous aurez rapidement besoin de récupérer vos 30 000 euros investis. De toute évidence, ce détail conditionne votre horizon de placement.
- Votre horizon de placement : c’est-à-dire la période durant laquelle vous êtes disposé à faire travailler votre épargne.
- Votre niveau d’acceptation d’éventuelles pertes : avant de vous lancer dans un investissement, vous devez être psychologiquement et financièrement capable d’assumer des pertes. La définition de vos objectifs vous permet de contrôler votre aversion à la perte et de définir jusqu’à quel niveau vous pouvez consentir des pertes.
En résumé, la définition de vos objectifs vous permet d’avoir une parfaite cohérence dans les choix de placement pour investir en toute sécurité vos 30 000 euros.
Avoir une épargne de précaution
Une fois que vos objectifs sont bien déterminés, il est important de faire preuve d’une gestion responsable de vos finances afin de limiter les pertes. Pour ce faire, vous devez penser à constituer une épargne de précaution. Cela vous permet de faire face aux dépenses imprévues qui pourraient survenir, sans avoir besoin de toucher à vos investissements sur le long terme.
Votre épargne de précaution doit être rapidement mobilisable et surtout être stable. Le plus souvent, investir dans un produit d’épargne, comme le livret A ou le LDDS, est une solution adaptée pour investir une telle somme.
En conséquence, il est conseillé d’investir, dans vos 30 000 euros, l’équivalent de trois mois de salaire comme épargne de précaution. C’est un type de gestion qui garantit un équilibre entre accessibilité et sécurité, en l’occurrence pour le particulier qui veut voir son projet d’investissement réussir.
De manière générale, opter pour un produit financier stable et performant est une approche responsable qui rapporte sur le long terme tout en sécurisant vos projets futurs.
Préparer son plan d’investissement
Pour investir un capital d’un montant de 30 000 euros, un plan d’investissement est un outil très efficace. Votre plan d’investissement vous permet, en effet, de guider vos décisions et surtout d’identifier les meilleurs placements à faire en fonction de vos objectifs. Il vous permet également de déterminer le montant à investir pour chaque type de placement.
Ainsi, bien préparer votre plan d’investissement vous apportera de nombreux avantages :
- L’atteinte de vos objectifs financiers : votre plan d’investissement vous aide à définir clairement quels sont vos objectifs, que ce soit à court, moyen et long terme. Ainsi, vous pouvez tout simplement aligner les différents placements en fonction de ces objectifs.
- Une meilleure gestion des risques : grâce à un plan d’investissement bien préparé, vous pouvez déterminer votre stratégie de diversification qui permet de répartir les risques sur différentes solutions de placement.
- La définition d’une vision à long terme : très souvent, les émotions prennent le dessus lorsque les investissements enregistrent des pertes ou lorsque le marché est fortement volatile. Dans ces cas, beaucoup d’investisseurs prennent de mauvaises décisions qui accentuent les pertes, et même entraînent la perte de tout le capital investi. Un plan d’investissement bien préparé vous épargne de ces déconvenues, car vous disposerez d’une structure qui vous évite les réactions émotionnelles susceptibles d’entraver vos objectifs à long terme.
Diversifier ses investissements
La diversification des placements est un principe de sécurité fondamental à respecter lorsque vous voulez investir 30 000 euros. Si placer l’intégralité d’un tel capital peut s’avérer tentant en raison des possibles montants des retours sur investissement, cela constitue un grand facteur de risque du patrimoine. En effet, investir 30 000 euros dans un placement unique vous expose à de lourdes pertes en cas de retournement de marché.
Pour éviter cela, il est recommandé de répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs, immobilier, actions ou obligations. En répartissant vos 30 000 euros dans différents placements, vous optimisez votre ratio rendement-risque et surtout vous vous assurez de réduire la volatilité globale de votre portefeuille d’investissement. Cela veut dire que lorsqu’un placement effectué connaît une baisse, les autres placements sont susceptibles de compenser cette baisse, protégeant de ce fait votre patrimoine.
Bien connaître son profil de risque
Le profil de risque est l’état d’esprit d’un investisseur par rapport à l’argent qu’il a investi. Il est fonction de plusieurs facteurs, dont l’âge, le niveau de connaissance financière, la situation financière de l’investisseur et sa réaction face à une perte d’argent.
Connaître votre profil de risque vous permet d’identifier le type de placement qui vous correspond le mieux. Il existe trois différents profils à savoir :
- Le profil prudent ;
- Le profil équilibré ;
- Le profil dynamique.
Généralement, les institutions financières mettent à disposition des investisseurs des questionnaires qui leur permettent d’établir par eux-mêmes leur profil de risque.
Quelles sont les options pour investir 30 000 euros ?
De l’immobilier à l’assurance vie, plusieurs options de placement sont disponibles pour toute personne qui veut investir 30 000 euros.
Investir 30 000 euros dans l’immobilier locatif
30 000 euros sont un capital idéal pour vous lancer dans l’immobilier locatif. En effet, vous pouvez facilement acquérir un bien immobilier, grâce à un prêt immobilier, et le mettre en location.
L’immobilier locatif constitue un investissement particulièrement avantageux, car il représente de potentiels rendements stables générés par les revenus du loyer. À côté de cela, la valeur de la propriété est susceptible d’augmenter avec le temps, faisant ainsi accroître la valeur de votre patrimoine.
Toutefois, il faut souligner que l’investissement locatif présente des inconvénients majeurs comme les différentes charges d’entretien et charges fiscales ainsi que le risque de vacance locative.
Investir 30 000 euros dans le crowdfunding
De plus en plus, le crowdfunding gagne en popularité en termes d’opportunités d’investissement. Il s’agit d’un investissement participatif possible sur un grand nombre de plateformes spécialisées. Grâce au crowdfunding, vous pouvez investir dans une très large diversité de secteurs allant de start-up à l’immobilier avec beaucoup d’autres investisseurs.
Ce système, qui s’effectue via des plateformes agréées, fonctionne de façon simple. Les promoteurs mettent en ligne leur projet, à la recherche de financement, et chaque investisseur effectue un placement constituant le capital de la société. Ils deviennent les actionnaires et seront rétribués par les bénéfices générés. Dans le cas d’un crowdfunding locatif, les investisseurs perçoivent d’éventuels intérêts en plus des loyers locatifs.
Investir 30 000 euros dans une SCPI ou dans une SCI
Encore appelé l’investissement pierre papier, investir dans une SCPI vous permet de placer votre argent dans un immobilier afin d’avoir des revenus locatifs complémentaires. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier représentent un moyen très abordable de réaliser un investissement locatif, car il vous dispense des désagréments liés aux charges d’entretien.
Mais il y a d’autres placements immobiliers encore plus intéressants comme le club deal immobilier et notre fonds d’investissement « Full invest » que nous vous proposons.
En effet, contrairement à la SCPI où la gestion est totalement déléguée à une société de gestion, dans un club deal immobilier, les investisseurs ont un droit de regard sur les projets et prennent une part active dans les prises de décisions. Aussi, le club deal immobilier a un rendement qui peut dépasser les 10 %, bien loin du rendement de la SCPI qui oscille entre 4 et 6 %.
En ce qui concerne le full invest, bien que l’investissement soit accessible à partir de 10 000€, ce qui est largement supérieur à celui de la SCPI (500€ à 1 000€), il offre une garantie en capital. Ici aussi, la gestion est pilotée par des professionnels, avec un choix rigoureux des projets par un comité.
Investir 30 000 euros dans les livrets bancaires
Investir vos 30 000 euros dans des livrets bancaires est une solution de placement qui présente à la fois sécurité et liquidité immédiate. Aussi, cette opération offre une bonne garantie de votre capital et une très faible exposition au risque. Toutefois, les taux d’intérêts générés sont relativement bas.
Investir 30 000 euros en bourse
Avec un montant de 30 000 euros à investir, l’option la plus courante pour faire fructifier ce capital est le placement boursier. L’investissement en bourse revient à spéculer sur les cours des indices et matières premières (le trading) ou faire de la spéculation à long terme sur les marchés financiers.
Les ETF (fonds indicateurs cotés), du fait de leur performance et de leur simplicité, sont souvent recommandés. Ce sont des solutions de placement qui limitent les risques, grâce à une diversification. Ce qui constitue un avantage réel pour le particulier investisseur.
Un placement intéressant en bourse est d’investir dans les actions des grandes entreprises. Malgré leur volatilité, ces solutions rapportent beaucoup d’argent, à condition que le particulier investisseur les choisisse dans une approche responsable. La gestion de votre portefeuille va dépendre de vos objectifs.
Par ailleurs, investir 30 000 euros en bourse, en plus de maximiser vos gains, va avoir un impact positif sur votre fiscalité. Une bonne stratégie d’investissement doit prendre en compte ce facteur pour garantir un rapport optimal entre risque et performance, tout en maintenant une vision responsable de votre placement.
Investir 30 000 euros dans l’assurance vie
L’assurance vie constitue l’option de placement privilégié de beaucoup d’investisseurs. Son attractivité réside dans la possibilité de combiner à la fois des placements sécurisés avec des produits beaucoup plus dynamiques.
Un contrat d’assurance vie vous offre, en une seule solution de placement, une possibilité de diversification de votre portefeuille. Ainsi, vous pouvez investir vos 30 000 euros à la fois dans des fonds euros, garantissant le capital, mais de faibles rendements, et des actions ou obligations.
Investir 30 000 euros dans un PEA
Le plan d’épargne en action vous permet de réaliser des plus-values nettes d’impôts lorsque votre investissement reste au sein du plan pendant au moins 5 ans. En plaçant 30 000 euros dans un PEA, vous pouvez récupérer une coquette somme au terme du plan. Mieux, vous récupérerez votre investissement sans avoir à faire face à des frais fiscaux.
Investir 30 000 euros dans un PER
Le Plan Épargne Retraite fonctionne comme un dépôt à terme en vue de préparer votre retraite. Cette solution de placement a la particularité de proposer beaucoup d’avantages, tout aussi bien fiscaux que patrimoniaux. Investir 30 000 euros dans un Plan Épargne Retraite vous permet, à la sortie du plan, de vous constituer un bon capital ou percevoir des rentes viagères lorsque vous ne serez plus en activité.
Investir 30 000 euros dans les crypto-monnaies
L’investissement dans la crypto-monnaie consiste à spéculer sur des actifs numériques par le biais de plateformes d’investissement spécialisées. Ces actifs numériques sont basés sur la technologie de blockchain et assurent une décentralisation des systèmes financiers. Par cette technologie, il est facile de suppléer les monnaies classiques dans les transactions de biens et services.
Conseils pour réduire les risques dans un investissement de 30 000 euros
Pour investir 30 000 euros en réduisant au maximum les risques, il est important de faire preuve de prudence dans les placements ou à défaut de réaliser des risques calculés. Il est vivement conseillé des options de placement qui correspondent avec votre profil de risque. Ces placements doivent également correspondre à vos objectifs financiers.
Ensuite, la diversification des placements est un conseil à ne pas ignorer. Au lieu d’investir tous vos 30 000 euros en un seul placement, répartissez plutôt ce capital entre différents actifs ou secteurs de marché. La diversification de votre investissement vous permet d’atténuer les éventuelles pertes que certains placements de votre portefeuille.
Enfin, lorsque vous êtes débutant, il est recommandé de se faire accompagner par des professionnels qui vous guideront dans votre investissement de 30 000 euros.
Comment faire de l’investissement selon le montant de son épargne ?
L’épargne est une solution qui permet à beaucoup de personnes, et même à des entreprises, de réaliser des investissements financiers et des placements. En fonction du montant de votre épargne, il vous est possible de faire de l’investissement si vous avez bien conscience des risques liés à cet investissement.
Il vous faut donc pouvoir maîtriser le domaine, les particularités et surtout les inconvénients du placement choisi. Ainsi, quelle que soit la somme que vous souhaitez investir, vous devez tout d’abord vous interroger sur le bon moment pour retirer votre épargne. Se questionner sur les risques encourus dans l’investissement est également indispensable.