Selon les différents rapports des structures financières, l’année 2025 est placée sous le signe de l’investissement. Ainsi, si vous voulez générer des revenus passifs, 2025 pourrait être l’année idéale pour vous lancer.
Pour ce faire, l’investissement est la clé pour vous permettre de réaliser vos projets, assurer l’avenir de vos enfants, faire accroître votre patrimoine ou même préparer votre retraite. Mais le monde des placements peut souvent se présenter comme une jungle dans laquelle il est difficile pour les néophytes de se retrouver.
Si vous ne savez pas par où commencer pour sortir de votre torpeur financière, n’ayez aucune crainte. Nous vous proposons dans cet article les solutions de placements les plus prometteuses pour l’année 2025.
2025 est-elle une année propice pour l’investissement ?
Dans ses prévisions, le Fonds Monétaire International suggère une croissance économique mondiale relativement bonne en 2025 et entrevoit une augmentation globale du PIB de 3 %. La croissance économique des deux principales puissances économiques mondiales que sont la Chine et les Etats-Unis est estimée respectivement à 4,5 % et à 2,2 %.
En Europe, le FMI estime une croissance économique en France de l’ordre de 1,1 % malgré la fin d’année qui se présente déjà compliquée. Au vu de ces perspectives favorables, 2025 s’annonce comme une année fructueuse, et ne pas se positionner sur certains placements représenterait un manque à gagner considérable.
Toutefois, il faut garder une attention particulière sur la persistance des tensions géopolitiques, des fluctuations des prix des matières premières et des politiques monétaires des banques centrales. Tous ces facteurs constituent des risques qu’il faudrait savoir comment couvrir.
Quels sont les meilleurs investissements en 2025 ?
Pour l’année 2025, il existe une grande diversité de solutions d’investissement qui pourront vous permettre de faire fructifier votre argent et vous apporter des revenus passifs. C’est en fonction de vos ressources, de vos projets le type de placement qui vous sera le plus adapté et surtout de votre profil que vous pouvez déterminer.
L’assurance vie en fonds euros
L’assurance vie est la solution de placement préférée des Français. Et en 2025, investir dans une assurance vie sera une très bonne idée. Dans ce cadre, les fonds euros sont à considérer particulièrement. En effet, grâce à la remontée des taux, ils ont retrouvé une bonne attractivité. Il sera donc pertinent d’en disposer dans son portefeuille.
Les fonds euros offrent une bonne garantie en capital pour les investisseurs prudents ou lorsque vous cherchez à constituer une poche de liquidité pour d’autres placements. Il est à noter que même si la composition exacte d’un fonds en euros peut varier d’un assureur à un autre, elle est constituée environ à 80 % d’obligations.
Encore appelées actifs obligataires, les obligations qui composent votre assurance vie en fonds euros sont des emprunts émis par des Etats ou même des entreprises. En tant qu’épargnant, vous avez la possibilité d’investir dans ces actifs et de recevoir des revenus réguliers : les coupons. Avec un portefeuille dont la majeure partie est composée d’obligations, il y a une grande assurance de régularité des rendements.
L’assurance vie en unités
L’assurance vie en unité de compte est un contrat d’assurance multisupport au travers duquel vous pouvez investir votre argent dans différents types de placements : obligations, actions et autres. Ainsi, vous investissez sur différents supports afin d’obtenir un rendement beaucoup plus élevé.
L’assurance vie en unités présente l’avantage d’avoir des rendements bien plus élevés que ceux que proposent les fonds en euros. Aussi, il s’agit d’une belle stratégie de diversification de votre capital. L’assurance vie en unité de compte vous permet de respecter l’adage selon lequel il ne faut pas placer tous ses œufs dans un même panier.
En conséquence, l’assurance vie en unités est une solution idéale en 2025 pour bénéficier des différentes opportunités qu’offrent les marchés dans leur reprise.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Dans le cadre de l’examen du projet de loi de finances 2025, le Plan Épargne Retraite a été au cœur de nombreuses discussions. Même si des modifications majeures seront en vigueur dès 2025, le PER demeure attractif en termes de solution de placement.
La première modification sur le Plan d’Épargne Retraite, qui entrera en vigueur dès 2025, concerne l’âge limite pour souscrire à un PER. Dès 2025, toute personne âgée de 67 ans ne sera plus autorisée à ouvrir un PER. En fixant l’âge limite pour souscrire un PER à 67 ans, il s’agit de recentrer ce dispositif sur son objectif principal, c’est-à-dire préparer la retraite. Ainsi, l’utilisation de la PER comme moyen d’optimisation fiscale sera limitée.
La deuxième modification majeure est l’imposition des successions. Ainsi, à partir de 2025, le régime fiscal avantageux qui permettait que les sommes épargnées sur un PER soient transmises sans imposition sur le revenu va disparaître. Dorénavant, en cas de succession, les héritiers devront payer l’impôt sur le revenu sur toutes les sommes héritées provenant d’un Plan d’Épargne Retraite.
Enfin, à partir de 2025, il y aura une extension de la période de déduction. Si auparavant, il était possible de reporter les plafonds de déduction des versements non utilisés sur trois ans, à partir de 2025, cette période sera portée à 5 ans.
Mais malgré ces modifications, le Plan d’Épargne Retraite demeurera un placement avantageux pour 2025. Ces atouts majeurs sont conservés. Il s’agit principalement :
- de la déduction fiscale à l’entrée, représentant un très grand un avantage fiscal au profit des personnes fortement imposées ;
- de la sortie en capital afin de financer des projets importants.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Produit de placement réglementé, le PEA est spécialement conçu pour inciter les investissements en bourse, particulièrement les placements dans des entreprises européennes. En capitalisant sur les performances des marchés financiers, ce produit de placement vous permet de dynamiser votre épargne.
Investir en 2025 dans un PEA présente trois avantages majeurs :
- C’est un produit de placement idéal pour les investisseurs qui visent un rendement élevé et qui n’ont pas peur de prendre des risques.
- Un avantage fiscal plus rapide : les revenus générés par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après une période de 5 ans ;
- Beaucoup plus économique en termes de frais, puisque ces derniers sont essentiellement limités aux frais de transactions d’achats et de vente.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les SCPI ont, depuis quelques années, une réputation mitigée. Ces deux dernières années, ces placements sont passés d’une certaine stabilité à une décote pour connaître à nouveau un décollage.
Encore appelés placements pierre papier, les SCPI sont des véhicules d’investissement collectif grâce auxquels l’investisseur acquiert des pièces dans un parc immobilier. En investissant dans les SCPI, les investisseurs deviennent ainsi copropriétaires d’un ensemble de biens immobiliers. Ces derniers génèrent des revenus locatifs qui sont redistribués sous forme de dividendes.
On distingue deux types de SCPI : les SCPI fiscales qui font bénéficier aux investisseurs des avantages fiscaux et les SCPI de rendement qui permettent de redistribuer, de façon régulière, des revenus. Le placement en SCPI est surtout pour ceux qui ne veulent pas s’embarrasser avec les contraintes de la gestion immobilière.
L’investissement en SCPI connaît, depuis plus d’un an maintenant, une dépréciation considérable du prix de leur part. C’est pourquoi nous vous proposons d’autres investissements immobiliers à l’instar du club deal et de notre fonds d’investissement full invest.
Les clubs deals immobiliers
Le club deal permet à des investisseurs d’investir dans les projets immobiliers à grande valeur ajoutée. Chez CSConsulting, les frais associés cette opération sont généralement limités (0 à 5 %) et parfois pris en charge par les opérateurs. Ceci constitue un réel avantage sur la SCPI dont les frais de gestion peuvent atteindre 8 à 12 %, ce qui impacte la rentabilité.
Notre fonds d’investissements « Full invest »
Full Invest est idéal pour ceux qui recherchent un placement court terme avec des garanties en capital et des rendements compétitifs. En effet, ce produit immobilier offre une garantie systématique par une hypothèque de premier rang. De plus, les projets sont choisis de manière qu’il n’y ait pas de travaux lourds ni risque urbanistique. Le fonds d’investissement Full invest est de courte durée (environ 18 mois), contrairement à celui de la SCPI qui est souvent supérieur à 8 ans.
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Les livrets réglementés
Avec la stabilisation du taux d’inflation qui, selon les économistes, devrait tourner autour de 2 % d’ici la fin d’année, le taux de rémunération du Livret A devrait connaître, dès le premier trimestre 2025, une révision qui ne devrait pas aller en deçà de 2,5 %. En effet, suite au recul de l’inflation, l’Etat pourrait chercher à maintenir la performance des livrets réglementés (Livret A et LDDS). S’agissant du Livret d’Épargne Populaire, il est de coutume de voir son rendement supérieur d’un demi-point à celui du livret A.
En conséquence, 2025 est une année au cours de laquelle il faudra rester particulièrement prudent dans les placements sur les livrets réglementés.
L’immobilier locatif
L’immobilier locatif est une excellente solution de placement pour vous aider à constituer un patrimoine solide ou encore à diversifier vos sources de revenus. Si vous choisissez bien la ville et le type d’immeuble, vous avez la possibilité de maximiser la rentabilité de l’investissement locatif tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Ainsi, avant d’investir dans l’immobilier locatif en 2025, prenez soin d’aborder une approche réfléchie. Cela vous permettra de tirer le meilleur de votre investissement dans l’immobilier locatif et assurer sa pérennité. En d’autres termes, il s’agit de veiller à bien analyser le marché, vérifier vos rendements avec des outils de calcul adaptés et surtout suivre les conseils des experts du domaine.
Le Private Equity
Selon plusieurs spécialistes, 2025 sera une année mémorable dans le secteur du private equity. Plus précisément, l’année prochaine sera déterminante pour les startups qui ont eu à réaliser des levées de fonds surévaluées il y a 3 ans.
L’épuisement des réserves financières envisagé en 2025 est un facteur majeur qui peut entraîner un réajustement intense, du fait de la difficulté où se retrouveraient beaucoup de startups. Mais cet épuisement permettra également de faire émerger des sociétés financièrement robustes sur lesquelles vous pouvez placer quelques euros.
De même, investir en private equity peut s’avérer intéressant, surtout dans les domaines de l’intelligence artificielle, appliquée à différents secteurs tels que la photographie, la santé ou la finance.
La bourse
La bourse a toujours été un moyen rapide de faire fructifier son capital sur le long terme. En 2025, cela ne compte pas changer. Mais attention, si les marchés financiers peuvent afficher des rendements de très haut niveau, il ne faut pas occulter le fait qu’ils soient particulièrement volatiles. En effet, la bourse présente également de très grands risques pouvant entraîner la perte de tout votre capital. Avec un bon accompagnement et des investissements réfléchis, vos placements boursiers en 2025 pourront vous offrir des rendements bien élevés.
L’or
L’or est traditionnellement considéré comme une valeur refuge efficace contre l’inflation puisque son prix augmente généralement lorsque la monnaie perd de sa valeur. Ainsi, lors des périodes d’incertitude économique, l’or est particulièrement prisé. La preuve, cette année, le cours de l’or a connu une hausse constante en raison de facteurs économiques appelant à la prudence ainsi que des instabilités géopolitiques.
Cette perception ne compte pas changer en 2025 avec la victoire de Trump aux présidentielles américaines, qui remet la guerre en Ukraine au-devant de la scène. Également, la récession annoncée en Europe et en Asie constitue autant de facteurs qui laissent présager une poursuite de la hausse des cours de l’or.
Les crypto-monnaies
Le marché des crypto-monnaies continue de présenter de parfaits résultats. Le bitcoin, par exemple, a finalement franchi la barre des 100 000 dollars en cette fin d’année 2024. De même, pour beaucoup d’autres actifs numériques, les voyants sont au vert. Investir son argent dans la crypto-monnaie peut s’avérer être un placement idéal pour 2025.
Les produits structurés
L’originalité des fonds structurés réside en ce qu’ils sont construits en fonction des opportunités, c’est-à-dire prenant en compte les taux et les tendances du marché. Ils présentent donc une grande attractivité.
Les Fonds obligataires datés
Encore appelé fonds obligataire à échéance, un fonds obligataire daté est une solution d’investissement composé d’obligations, des titres de créance émis par l’Etat ou des entreprises. Contrairement aux fonds obligataires classiques, ces supports d’investissement présentent une indication sur leur durée maximale.
En souscrivant à un pareil fonds, vous bénéficiez d’une meilleure vision de votre placement puisque vous connaissez à l’avance son horizon. Cela vous apporte ainsi une meilleure idée de la performance.
Comment bien diversifier son patrimoine ?
Si vous voulez améliorer vos stratégies pour une meilleure gestion de votre patrimoine, il est impératif pour vous de pouvoir profiter des différentes opportunités de placement. Savoir saisir les diverses alternatives suppose tout d’abord que vous devez :
- maîtriser vos objectifs personnels, professionnels et familiaux ;
- établir votre bilan patrimonial, ce qui vous permettra d’identifier les optimisations possibles ;
- connaître parfaitement votre profil d’investisseur.
Conseils pour investir intelligemment en 2025
2025 est une année propice pour l’investissement en raison de différents facteurs tels que la réélection de Donald Trump, dont la politique emporte la confiance des investisseurs. Toutefois, il faut savoir faire preuve de prudence lorsque vous décidez de vous lancer dans un placement. Il est vivement conseillé de :
- grandement diversifier les investissements ;
- ajuster votre portefeuille à votre horizon temporel, votre tolérance au risque et surtout vos objectifs à court, moyen et long terme ;
- se faire accompagner par un expert.