Placer son argent constitue un moyen idéal pour créer des revenus passifs et diversifier ses sources de revenus. Il existe différents types d’investissement. Ainsi, si vous disposez d’un capital conséquent, vous pouvez combiner à la fois la génération de revenus passifs avec la croissance à long terme du capital investi.
Pour un investissement de 100 000 euros, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs avant de décider quel placement serait le plus approprié. Vos objectifs détermineront, en effet, différents critères comme le niveau de risque que vous êtes disposé à prendre.
De plus, lorsqu’on parle de diversifier judicieusement ses placements, il y a la question de la fiscalité qui mérite d’être prise en considération. Pour une diversification optimale de vos revenus, il faut privilégier des placements offrant les meilleurs avantages fiscaux.
Vous l’aurez compris, trouver quel placement serait le plus approprié pour un investissement de 100 000 euros demande une bonne organisation de son épargne. Heureusement, plusieurs possibilités s’offrent à vous dans ce cadre. Des livrets d’épargne aux crypto-monnaies, en passant par l’assurance vie, nous vous proposons dans cet article les meilleurs placements pour investir 100 000 euros.
BON À SAVOIR :
CSConsulting propose des solutions de clubs deals immobiliers à haut rendement depuis plusieurs années. À ce jour (novembre 2024), nous enregistrons un taux d’échec de 0%, autrement dit, chaque investisseur nous ayant fait confiance pour investir dans ce dispositif à gagner de l’argent.
Investir 100 000 euros en SCPI
Une SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, encore appelée la pierre papier, constitue un placement immobilier locatif bien stable sur le long terme. Les fonds d’une SCPI sont constitués principalement des apports de particuliers privés, mais également d’entreprises ou d’associations. Dans une SCPI, chaque personne qui investit devient un associé et détient des parts du patrimoine immobilier.
L’investissement de 100 000 euros en SCPI permet de rejoindre un patrimoine immobilier diversifié qui peut se composer de différents types de locaux. Vous avez ainsi la possibilité de générer des revenus sur des bureaux, des hôtels ou encore des commerces. La SCPI a ainsi l’avantage de vous permettre de faire fructifier vos investissements immobiliers plus rapidement que si vous deviez construire votre patrimoine immobilier.
La facilité d’accès au patrimoine immobilier n’est pas le seul avantage que présente l’investissement de 100 000 euros en SCPI. Il permet en plus :
- de constituer un patrimoine immobilier diversifié sans assumer seul les risques ;
- de percevoir un revenu assez consistant issu des loyers des différents locataires ;
- de ne pas se soucier des contraintes de gestion locative.
Placer 100 000 euros dans l’immobilier
L’investissement immobilier demande un apport financier assez considérable. Il est rarement possible d’acheter un logement avec 100 000 euros. Généralement, avec ce capital, vous ne pouvez faire un investissement dans l’immobilier locatif que si vous visez les villes moyennes ou les petites agglomérations. Vous pouvez ainsi acheter un bien immobilier refait à neuf.
Par contre, investir 100 000 euros dans la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) est une option rentable. C’est un investissement dans une résidence de service sans se faire des soucis relatifs à la gestion. De plus, il faut noter que la fiscalité d’une Location Meublée Non Professionnelle est beaucoup plus attractive que celle des revenus fonciers.
Autre solution de plus en plus attractive, investir dans un club deal immobilier. C’est une solution qui permet de financer des projets immobiliers en obtenant des rendements très intéressant à court – moyen terme. C’est parfois considéré comme risqué, mais bien accompagné et encadré, un investissement en club deal immobilier peut-être très sécurisé, nous en avons d’ailleurs fait une de nos spécialités avec CSConsulting en ayant à ce jour un taux de défaut de 0%, ce qui veut dire que tous les projets en club deals ont été remboursés, et aucun de nos investisseurs n’a perdu de l’argent. Mieux encore, ils en ont gagnés.
Investir 100 000 euros dans l’assurance vie
Ouvrir un contrat d’assurance vie est un moyen efficace de se constituer une épargne, voire un patrimoine, plus important. De même, l’assurance vie vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant de conditions fiscales particulièrement avantageuses. L’investissement dans l’assurance vie peut se faire suivant deux catégories de contrat à savoir les contrats mono-support et les contrats multi-supports.
Le contrat mono-support de l’assurance vie, encore appelé fonds euros, a le même principe de fonctionnement qu’un livret épargne classique. Ici votre épargne sera placée, sous la forme d’euro-fonds, en totalité dans le marché financier sur des actifs relativement sécurisés. Ce type d’investissement a l’avantage de garantir une certaine stabilité du capital et des intérêts assez fixes chaque année. Toutefois, il présente un rendement relativement faible, parfois même décroissant dans le temps.
Le contrat d’assurance vie multi-supports, quant à lui, permet de placer le capital investi (vos 100 000 euros) dans différents actifs. Ainsi, une partie du capital est sécurisée en fonds euro, et le reste est constitué en unité de compte d’assurance vie. Ces unités de compte permettent d’allouer une partie de votre épargne sur des actions, des obligations, des parts de sociétés, etc. Ce type de placement, bien qu’étant plus risqué et non garanti, a l’avantage de présenter un plus fort rendement.
Le contrat multi-support de l’assurance vie se présente ainsi plus dynamique et offrant un rendement nettement plus élevé que le contrat mono-support. Ces rendements ont même la possibilité d’être évolutifs sur le long terme. Il présente cependant comme inconvénients une plus grande prise de risque, et les annuités dégagées ne sont pas garanties.
Investir 100 000 euros sur les marchés financiers (bourses, ETF, etc.)
100 000 euros constituent un capital suffisant pour envisager différents placements représentant des risques plus élevés, offrant en revanche un rendement potentiel plus intéressant. Pour ce type d’investissement, le marché financier est l’option idéale. Vous pouvez, en effet, placer votre argent en bourse, dans des ETF, des actions ou autres placements pour obtenir des rendements conséquents.
Sur le long terme, les actions boursières représentent la classe d’actifs la plus performante. Par exemple, sur les 40 dernières années, le taux de rendement interne s’élève en moyenne à 12,4 %. En plaçant votre capital dans les actions, vous achetez des parts de sociétés cotées en bourses et vous pouvez recevoir des dividendes sur les résultats nets de ces sociétés.
En dehors de l’investissement dans les actions, les marchés financiers proposent bien d’autres options pour investir 100 000 euros. Par exemple, vous avez la possibilité de faire un investissement dans des produits structurés, les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières ou encore les ETF. Le marché financier vous permet ainsi de bien diversifier votre portefeuille que vous pouvez constituer à travers un plan d’épargne en action.
Toutefois, il est à rappeler que les marchés financiers sont sujets à de fortes fluctuations. L’investissement dans ce secteur présente un risque plus ou moins grand de perte de votre capital.
Investir 100 000 euros dans les livrets épargne
Le livret d’épargne n’est rien d’autre qu’un compte bancaire destiné à stocker des ressources financières non utilisées. Le livret d’épargne n’est rien d’autre qu’un compte ouvert destiné à recevoir les économies que vous ferez.
Ainsi, si vous disposez de 100 000 euros et que vous ne comptez pas les utiliser, vous pouvez simplement les déposer dans un compte épargne. Ce placement génère des intérêts assez avantageux qui vous permettent de faire fructifier votre capital.
Toutefois, les conditions du livret épargne sont variables et fixées par les établissements bancaires. Il s’agit généralement :
- du taux d’intérêt applicable ;
- du seuil minimum pour le dépôt ainsi que son plafond maximum ;
- la date de calcul des intérêts ;
- la date de versement de la rémunération.
Aussi, le livret épargne présente l’avantage de se présenter sous différents produits.
Le livret A
Produit réglementé, le livret A est accessible aux particuliers à partir de 16 ans et le montant minimal d’ouverture est fixé à 10 euros. Toute somme versée est rémunérée à 3%. Le livret A présente l’avantage d’offrir des gains exemptés de toute taxation. Si toutes les banques vous offrent la possibilité d’ouvrir un livret épargne, vous devez, au préalable, avoir un compte courant dans la même banque.
Le livret d’épargne bancaire
Ce type de livret fait partie des produits bancaires non réglementés. Les banques ont une plus grande latitude pour fixer les conditions qui seront applicables. Notamment, les taux d’intérêts sont fixés généralement entre 0,2 % et 1,5 %, même si certains super livrets peuvent générer jusqu’à 4%.
Le livret d’épargne bancaire présente généralement une rentabilité inférieure aux livrets réglementés, mais demeurent toujours une bonne option lorsque vous disposez d’un mix de livret réglementés. Le principal atout de cet investissement est que les versements effectués sont libres et sans plafond, soumis au régime fiscal des revenus de capitaux mobiliers.
Investir 100 000 euros dans un PER
Le Plan Epargne Retraite représente un placement à long terme qui vous permet de compléter vos revenus une fois à la retraite. Cet investissement a été institué par la loi Pacte et vous permet de constituer une épargne retraite. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une rente viagère ou d’un capital lorsque vous serez arrivé en fin de carrière. En faisant l’option de l’avantage fiscal dès l’entrée du plan, les versements effectués permettront de réduire vos revenus imposables.
Ainsi, le Plan Epargne Retraite (PER) a pour principal objectif de vous permettre d’anticiper votre fin de carrière. Avec la baisse de revenus, au gré des réformes sur les retraites, ou les taux de remplacement, il est important de mieux préparer sa retraite. En effet, les différentes politiques menées entraînent constamment une diminution progressive du revenu des personnes en fin de carrière. Il est donc impérieux d’anticiper assez tôt en faisant un investissement judicieux.
D’un autre côté, l’investissement de 100 000 euros dans un PER vous permet de dégager une économie proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition. En clair, plus vous serez lourdement imposé, plus la déduction fiscale sera intéressante.
Avec cette déduction fiscale occasionnée dans un PER, vous pouvez même bénéficier d’un avantage fiscal non soumis au plafonnement des niches fiscales, contrairement à un investissement immobilier.
Toutefois, cette diminution du revenu imposable est plafonnée chaque année. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une fiscalité allégée à la sortie de votre PER
Faire un investissement dans un PEA
Le plan d’épargne action est un investissement qui garantit à l’investisseur un portefeuille large. Ce dernier se compose de titres, de parts de placement collectifs ou d’action. C’est un investissement qui est plafonné à 150 000 euros.
Aucun retrait n’est possible dans un horizon de 5 ans. Dans le cas contraire, le plan action en actions est clôturé, et il est mis à l’investissement. Après la période les 5 années, les gains obtenus dans le cadre de ce placement sont exonérés de l’impôt sur les revenus.
Mettre 100 000 euros dans les comptes à terme
Un compte à terme représente une excellente manière de placer votre argent, en le mettant dans un compte bancaire bloqué sur une période donnée. Généralement, cette période tourne autour d’un an à quatre ans, il existe quelques comptes à terme qui proposent des durées plus courtes, simplement quelques mois.
Le compte à terme fonctionne comme si vous prêtiez votre capital à une institution bancaire qui vous rémunèrera pour ce prêt. Ainsi, vous pouvez placer vos 100 000 euros à court terme (horizon 3 à 4 mois) ou à moyen terme, jusqu’à 4 ans par exemple. Il ne vous restera plus qu’à définir les modalités de rémunération avec l’établissement bancaire choisi.
Dans un compte à terme, le taux de rémunération peut être négocié. Il varie généralement en fonction de l’investissement fait, de la durée du placement et surtout du taux pratiqué sur le marché monétaire. En tout état de cause, le compte à terme demeure un investissement sûr, à haute performance, puisque les taux sont toujours garantis dès l’ouverture du compte.
Investir 100 000 euros dans les crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont des solutions d’investissement réservées aux investisseurs avertis. Elles sont caractérisées par une forte volatilité et surtout une certaine imprévisibilité des cours. Par ces facteurs, l’investissement dans les crypto-monnaies est un placement très risqué. Mais autant elles sont risquées, autant elles rapportent gros quand les conditions sont réunies. Pour investir 100 000 euros dans les crypto-monnaies, vous devez prendre certaines précautions.
Bien choisir la plateforme
Pour faire un investissement dans les crypto-monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum, il faut nécessairement passer par un intermédiaire, en l’occurrence une plateforme d’échange. Il existe différentes plateformes d’échange, si bien que vous devez faire un premier tri pour ne sélectionner que les plus sérieuses et offrant des conditions avantageuses. Il est conseillé de toujours préférer les acteurs enregistrés auprès de l’Autorité des Marchés Financiers.
Opérer une diversification de son portefeuille
Il est déconseillé d’investir tout le capital de 100 000 euros dans un seul token, jeton numérique, il est important de toujours diversifier votre placement. La diversification des investissements vous permet de diluer le risque de perte. Ainsi, même si les crypto-monnaies sont généralement reconnues pour être risquées, en diversifiant le portefeuille, les gains des unes serviront à couvrir les éventuelles pertes. En faisant la balance, il vous restera toujours un solde positif.
Trouver un lieu sûr pour ses crypto-monnaies
Pour des montants modérés, moins de 1 000 euros, vous pouvez placer vos actifs auprès de courtiers agréés. En revanche, pour des montants plus importants, comme 100 000 euros par exemple, il est important de vous tenir à l’abri des piratages et faillite de plateforme.
L’idéal serait que vous déteniez vous-même un portefeuille physique non connecté. Ces portefeuilles électroniques se présentent sous la forme de disques durs externes dans lesquels vous pouvez stocker les données de vos actifs en crypto-monnaies. Étant non connectés à internet, ces accessoires sont complètement à l’abri des hackings.
