Contrairement à la croyance populaire, investir lorsqu’on est encore jeune est une stratégie particulièrement efficace. En effet, plus tôt, vous commencez à investir, plus longtemps, vous pourrez faire fructifier vos différents placements. Aussi, vos besoins et charges fixes, en tant que jeune, étant relativement faibles, vous permettent facilement d’épargner votre argent, sans faire de gros sacrifices financiers.
En outre, investir son argent quand on est jeune actif présente, sans le moindre doute, de grands avantages sur le développement de bonnes habitudes financières. Par exemple, avoir le réflexe d’investir dans les marchés financiers étant jeune vous permet de vous familiariser avec les différents risques.
Découvrez dans cet article, nos meilleurs conseils pour investir son argent quand on est jeune.
Pourquoi investir quand on est jeune ?
Il existe plusieurs raisons pour vous convaincre de commencer par investir le plus tôt possible.
Profiter d’un horizon de placement sur le long terme
Comme le dit l’adage, les jeunes ont l’avenir devant eux. Ainsi, c’est maintenant que vous devez prendre les bonnes décisions. Et pour garantir un avenir financier radieux, la meilleure des décisions est de commencer à investir très tôt.
L’opportunité de placement à long terme est un avantage certain dont seuls les jeunes qui investissent peuvent bénéficier. En effet, plus ton horizon de placement est lointain, plus il est facile de faire face aux fluctuations du marché et donc de réaliser un bon rendement. Pour la plupart des jeunes, dont les dépenses ne sont pas élevées, il est plus facile de placer de l’argent afin de le faire fructifier sur une période très longue.
Pouvoir anticiper un projet futur
Puisqu’on n’est jamais trop bien préparé, investir quand on est jeune est un bon moyen pour anticiper sur les éventuels aléas de la vie et les mauvaises surprises. Grâce à un investissement fait quand vous êtes assez jeune, il vous sera plus aisé de financer des projets comme l’achat de votre premier bien immobilier. Investir très tôt vous permet même d’assumer les dépenses liées à l’agrandissement de votre famille, l’achat de votre premier véhicule ou réaliser tout autre projet. C’est donc le meilleur moyen pour atteindre vos objectifs tout en anticipant les coups durs de la vie.
Tirer profit d’une période sans trop de charges fixes
Lorsqu’on démarre à peine dans la vie active, généralement, on n’a pas encore d’enfant à charge ou de crédit immobilier à rembourser. Ces dépenses représentent des charges fixes qui limitent la capacité d’investissement. C’est alors la meilleure période pour profiter de votre bonne disponibilité financière et faire fructifier cet argent. Vous n’en aurez pas besoin du jour au lendemain, alors mieux vaut en profiter.
Tirer profit des intérêts composés
Dans un investissement, les bénéfices générés sont réinvestis et produisent à leur tour d’autres bénéfices qui font augmenter votre capital de départ. Suivant ce même principe, dans le cadre d’un placement, les intérêts sont calculés sur le capital initial, auxquels viendront s’ajouter les intérêts générés l’année précédente.
Il se forme ainsi un effet boule de neige dont on peut le plus bénéficier lorsqu’on maintient le placement ou l’investissement sur le très long terme. D’où, plus vite, vous commencerez à investir jeune, plus longtemps, vous pourrez profiter de ce mécanisme.
Où investir son argent lorsqu’on est jeune ?
Il y a sur les différents marchés financiers une large gamme de solutions d’investissement qui s’offrent à vous. Grâce à cette grande diversité de solutions d’investissement, vous pouvez trouver la meilleure opportunité pour vous lorsque vous désirez investir étant jeune.
L’immobilier
Pour un jeune actif, investir dans l’immobilier est un bon moyen pour disposer d’une longue période de remboursement de son crédit. L’investissement immobilier pour un jeune actif peut se faire de différentes manières :
- Acquérir sa propre résidence ;
- Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) ;
- Réaliser un investissement locatif.
Dans l’investissement locatif ou dans une SCPI, les revenus générés par les loyers peuvent vous servir afin de diminuer votre taux d’endettement. Vous disposerez ainsi d’un pouvoir financier suffisant pour réaliser un autre investissement dans un proche futur.
Dans le cas de l’acquisition de votre première résidence, il existe des mécanismes permettant de vous faciliter l’investissement. Vous pouvez, par exemple, demander un prêt à taux zéro ou encore le prêt à l’accession sociale. Il faut toutefois noter que ces mécanismes d’accompagnement pour les jeunes investisseurs sont soumis à des conditions.
Le PEL
Placement financier qui ne représente pas de risque, le Plan d’Épargne Logement (PEL) est une solution d’investissement réglementée, proposée par toutes les banques. En conséquence, les conditions sont les mêmes, peu importe l’établissement de crédit qui tient le compte.
Si pour la majorité des gens, il s’agit d’un investissement qui a, au fil du temps, perdu son attractivité, le PEL demeure une solution dont pourraient bénéficier les jeunes actifs qui investissent. En effet, les investisseurs délaissent de plus en plus cette solution de placement en raison du taux d’intérêt qui a connu des diminutions successives. De même, la taxation automatique des intérêts à l’impôt sur le revenu décourage les personnes qui ont du mal à boucler leurs fins de mois.
Pourtant, les jeunes ne sont généralement pas confrontés aux mêmes contraintes d’arbitrage des dépenses. Aussi, leur disponibilité financière leur permet de se placer sur le très long terme, donc d’investir même à des taux bas et générer des profits acceptables.
La SCPI
Lorsqu’un jeune cherche un moyen rentable pour se constituer un patrimoine sans apport personnel, il peut investir dans une SCPI en utilisant un crédit. Certes, l’endettement n’équivaut pas à de la richesse, mais cette stratégie permet aux jeunes de faire assurer le remboursement du crédit par des revenus réguliers. Il est toutefois important, pour investir dans une SCPI à crédit, de disposer d’un contrat de travail stable. À défaut, une bonne gestion du budget mensuel est indispensable.
Aussi, est-il utile de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine afin de trouver les offres du marché qui sont le mieux adaptées à votre budget. Ces informations peuvent également être obtenues en parcourant les sites internet spécialisés ou en se rapprochant d’un courtier en crédit immobilier. Il faut préciser que l’investissement dans une SCPI à crédit demande assez de patience avant de voir des retours sur investissement satisfaisants.
La SCPI est intéressante, mais elle est loin d’être l’investissement immobilier le plus intéressant. En effet, chez CSConsulting, nous proposons aux investisseurs deux autres placements immobiliers à fort rendement. Il s’agit de notre fonds d’investissement full invest et du club deal immobilier.
Full invest
Full invest concerne des projets immobiliers réalisés en France, avec une pré-sélection des porteurs. Ce type de placement, c’est 0 frais, un rendement cible à 6 % et une capitalisation des intérêts. En outre, sur le plan fiscal, dans le cadre de full invest, les particuliers sont assujettis à un taux d’imposition de 30 % et les sociétés entre 15 et 25 %.
Le club deal immobilier
Le club deal permet à des investisseurs de mettre ensemble leurs ressources afin d’investir dans des biens immobiliers de haut standing. Dans le modèle de club deal que nous proposons, les actionnaires sont considérés comme des obligataires et non des actionnaires. Ce qui réduit les risques liés aux opérations réalisées.
Les produits financiers
Investir dans les produits financiers nécessite une connaissance suffisante du fonctionnement des marchés financiers. Pour cette raison, il est recommandé aux jeunes personnes qui désirent investir dans ce secteur de bien se renseigner sur le sujet. À défaut, il est toujours préférable de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Enfin, il est utile, avant d’investir, de commencer par se constituer une épargne de précaution.
L’assurance vie
Tout le monde pense que l’assurance-vie est un service réservé aux seniors ou au plus de 40 ans. C’est une erreur, car il s’agit d’une solution d’investissement qui convient parfaitement aux jeunes actifs.
En effet, les polices d’assurance vie s’adaptent à tout type de projet sans considération des horizons de placement. Ils peuvent ainsi permettre aux jeunes de se constituer un capital utile pour faire face aux aléas de la vie, financer un projet immobilier ou faire un voyage.
Par ailleurs, l’assurance vie permet d’investir sur différents supports financiers, grâce aux contrats multisupports. Ainsi, en fonction de votre horizon de placement, et de votre profil d’investissement également, il vous est possible d’investir dans des actifs relativement risqués.
Un dernier avantage, et pas des moindres, de l’investissement dans l’assurance vie pour un jeune actif réside dans la durée des contrats d’assurance. Plus le contrat est ancien, plus favorable est la fiscalité applicable en cas de rachat.
Les livrets bancaires
Les livrets bancaires sont des produits réglementés ou non, dont certains sont exclusivement proposés aux jeunes (entre 18 et 25 ans) par la quasi-totalité des banques. Ils offrent la possibilité d’épargner son argent à partir de 10 euros avec, pour certains, un plafond de 1 600 euros. Toutefois, les intérêts capitalisés par les livrets bancaires peuvent dépasser le plafond autorisé.
Ces intérêts, nets d’impôts, sont fixés librement par les banques, donc peuvent varier d’une banque à une autre. Ils suivent néanmoins le principe de la rémunération quinzaine et sont reversés au 31 décembre de l’année.
Les différents livrets bancaires proposés aux jeunes sont :
- Le livret jeune ;
- Le livret d’épargne populaire ;
- Le livret A, proposé tant à une personne mineure que majeure. Son plafond est fixé à 22 500 euros.
Arrivé à la limite d’âge de 25 ans, il est conseillé aux détenteurs d’un livret jeune de verser leur fonds dans un livret A ou toute autre épargne de disponibilité. À défaut, la banque procédera au transfert automatique du capital vers un compte épargne. Dans ce cas, votre argent sera moins rémunéré et soumis à la fiscalité en vigueur.
La bourse
Il n’est pas nécessaire, contrairement à ce que la plupart des gens pensent, d’avoir un âge mûr avant d’investir son argent en bourse. Le marché boursier est, en effet, ouvert à tout investisseur âgé d’au moins 18 ans.
Les placements boursiers offerts aux jeunes sont de deux types, chacun possédant des caractéristiques bien distinctes. La première est un investissement en bourse par le biais d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) jeune. Il s’agit d’un placement destiné aux 18-25 ans fiscalement rattachés à leurs parents. Le PEA jeune présente les caractéristiques suivantes :
- Un plafond fixé à 20 000 euros ;
- Un flat tax de 30 % sur les 5 premières années ; au-delà, il passe à 17,2 %.
La seconde possibilité d’investissement en bourse pour les jeunes est l’ouverture d’un compte-tiers. Cela nécessite la création de votre compte avec le nom d’un de vos parents. Vous pouvez aussi commencer à investir en bourse dès l’âge de 16 ans avec une autorisation parentale.
Il est généralement conseillé de commencer par investir en bourse une fois avoir atteint l’âge de la majorité. Cela vous permet d’avoir une bonne expertise du marché et de disposer de toutes les clés avant de vous lancer dans ce type de placement. Il faut, en effet, rappeler que les investissements boursiers constituent des placements qui présentent assez de risques.
La crypto-monnaie
La crypto-monnaie est une bonne opportunité d’investissement pour les jeunes. Ce type d’investissement contribue au développement de l’économie numérique, déjà en plein essor. De même, l’investissement dans la crypto-monnaie offre la possibilité de placer son argent dans un grand nombre d’actifs à fort potentiel. En effet, les jetons numériques disposent d’un grand potentiel de croissance rapide qui attire l’attention des investisseurs de tous les pays du monde.
Investir dans la crypto-monnaie se présente ainsi pour un jeune comme une manière facile de gagner de l’argent et d’acquérir une bonne expertise financière. Toutefois, il faut appeler à la prudence et à la vigilance lorsque vous voulez investir dans la crypto-monnaie étant jeune. Le secteur est hautement fluctuant, ce qui rend les investissements particulièrement dangereux. L’idéal est de profiter du temps libre pour avoir une bonne formation avant d’investir dans la crypto-monnaie.
L’épargne : le premier pas vers l’investissement
Votre investissement dépend grandement de vos disponibilités financières. Le montant que vous pouvez investir est considéré en fonction de vos ressources. Par exemple, si vous disposez d’un peu d’argent que vous avez économisé, vous pouvez l’utiliser comme apport dans un investissement locatif.
L’épargne, pour un jeune, se révèle donc comme la meilleure stratégie pour se lancer dans des investissements plus conséquents. Si vous ne disposez pas d’économie pour le moment, vous pouvez, grâce à l’épargne, mettre en place un versement mensuel afin de constituer votre capital.
Quelles sont les erreurs à éviter quand on souhaite investir jeune ?
Les erreurs de placements sont assez fréquentes, quel que soit l’âge de l’investisseur. Mais plus vous êtes jeune, plus vous avez de chance de faire des erreurs de débutant si vous n’êtes pas assez aguerri.
Les principales erreurs à éviter dans un investissement, surtout quand on est jeune, sont :
- Ne pas faire de budget ;
- Ne pas assez épargner ;
- Suivre toutes les tendances ;
- Ne pas s’éduquer financièrement.